Dotacje dla MSP

Archiwum kategorii ‘Faktoring’

Faktoring niesie za sobą ryzyko niewypłacalności odbiorców towarów bądź też usług. Przedsiębiorcy, aby w najdogodniejszy sposób zabezpieczyć się przed tym ryzykiem, mogą wybrać sposób jego zarządzania. Tak więc, z tego punktu widzenia można wymienić faktoring pełny i faktoring niepełny.

Czym one się różnią? Faktoring niepełny pokłada odpowiedzialność za niewypłacalność na dostawcy, nie jest ona przenoszona na faktora razem z zakupieniem wierzytelności. Brak zapłaty w terminie wiąże się z tym, że faktor ma prawo zwrócić się do faktoranta o oddanie zaliczki. Najczęściej wygląda to tak, że faktor potrąca sobie należność z płatności, a wierzytelność jest przenoszona zwrotnie na faktoranta. Nie przejmowanie tego ryzyka sprawia, że faktoring niepełny jest tańszy od pełnego. Natomiast w przypadku faktoringu pełnego, ryzyko niewypłacalności przejmuje firma faktoringowa (czyli faktor). Wtedy faktorant ma pewność, że nawet jeśli pojawią się jakiekolwiek komplikacje w związku z wypłaceniem zaliczki, zawsze zostanie ona wypłacona. Ta możliwość jest mniej ryzykowna dla faktoranta, lecz niestety droższa.

Polski Związek Faktorów jest organizacją, która zrzesza wszystkie największe firmy faktoringowe w kraju. Jego głównym celem jest rozpowszechnianie wiedzy dotyczącej usług faktoringowych wśród polskich przedsiębiorstw.

Bank Millenium, jako pierwszy bank w Polsce, dołączył do Polskiego związku Faktorów. Jest to bez wątpienia kolejny, ogromny krok, który przyczyni się do spopularyzowania tej wiedzy na jeszcze większą skalę. Bank Millenium już od lat proponuje swoim klientom wiele korzystnych rozwiązań faktoringowych. Aktualnie oferta zawiera takie usługi jak: faktoring niepełny, faktoring wymagalnościowy, inkaso płatności oraz faktoring odwrotny. Każdy klient, przy wybieraniu odpowiedniej dla siebie opcji, ma możliwość skorzystania z rady wykwalifikowanych doradców.

W rynkowym rankingu banków, które świadczą usługi faktoringowe, Bank Millenium zajmuje bardzo wysokie – drugie miejsce.

Polski Związek Faktorów donosi, że w roku 2009 na czołowym miejscu wśród faktorów obsługujących sektor małych i średnich przedsiębiorstw, znalazł się Bibby Financial Services. Spółka istnieje od 1807 roku, jako brytyjska firma. W Polsce swoją działalność rozpoczęła w 2002 roku. Jest członkiem Polskiego Związku Faktorów oraz największego międzynarodowego zrzeszenia faktorów International Factors Group.

Najbardziej skutki kryzysu odczuły właśnie małe i średnie przedsiębiorstwa. Bibby Financial Services najszybciej i najskuteczniej pomogło okiełznać całą sytuację. Faktoring na świecie rozwijał się w czasie wielkiego kryzysu gospodarczego, gdy przedsiębiorcy zmuszeni byli poszukać nowych źródeł finansowania. Ten sam proces, znalazł odzwierciedlenie w Polskich realiach.

Firmy dysponujące niewielkim majątkiem, nie mają możliwości przetrwania przez dłuższy czas, oczekując spłaty faktury. Najważniejsze, to mieć środki finansowe potrzebne na inwestycje i rozwój już pod koniec kryzysu. Wielu właścicieli firm nie posiadało takowych środków. Rozwiązaniem tego problemu zajął się faktoring. Szybki, prosty i bezpieczny sposób na osiągnięcie dofinansowania. Pomoc dla małych i średnich przedsiębiorstw, pozwala Bibby Financial Services na notowanie stałego wzrostu obrotów oraz na znaczną dynamikę rozwoju na rynku faktoringowym.

„Rok 2009 udało się nam zamknąć na podobnym poziomie obrotów jak rekordowy dla faktoringu rok 2008. – mówi Krzysztof Kuniewicz, dyrektor zarządzający Bibby Financial Services.

Faktoring samorządowy to nowa oferta proponowana przez  Deutsche Bank. Polega na finansowaniu odroczonego terminu płatności oraz zarządzaniu wierzytelnościami dla kontrahentów jednostek samorządu terytorialnego. Deutsche Bank proponuje faktoring samorządowy bez regresu, tzw. pełny. Polega on na wykupie wierzytelności przedsiębiorstw (nie mogą one być przeterminowane bądź sporne).

Taka oferta jest korzystna dla gmin i powiatów, ponieważ umożliwia im realizację zakupów inwestycji nawet w przypadku, kiedy w danym roku budżetowym nie dysponują całą sumą potrzebną na inwestycję. Bank wykupuje faktury, przez co dostarcza firmom środki finansowe potrzebne przy realizacji projektów na rzecz jednostek terytorialnych.

Adresatem faktoringu jest firma współpracująca z gminą, powiatem itp. Termin płatności za jej usługi jest odpowiednio odroczony. Jest to idealna oferta dla przedsiębiorstw o elastycznym finansowaniu. Jest to tez bardzo korzystna oferta dla jednostek samorządowych, ponieważ jest to zobowiązanie poza bilansem, czyli nie powiększa ich współczynnika zadłużenia.

W tym roku w Deutsche Banku, w porównaniu z ubiegłym rokiem, wartość wierzytelności wykupionych wzrośnie dwukrotnie. Faktoring z regresem jest propozycją, która funkcjonuje już od lipca 2007 roku. Deutsche Bank współpracuje głownie z przedsiębiorstwami małymi lub średnimi specjalizującymi się w handlu i produkcji.

Faktoring jest to rodzaj transakcji handlowych. Jego twórcami są anglosaskie instytucje finansowe. W latach pięćdziesiątych XX wieku, został przyswojony przez instytucje europejskie. Postrzegając to pojecie z ekonomicznego punktu widzenia,  jest to pewien sposób na zapewnienie przedsiębiorstwu środków finansowych, nie tylko o charakterze obrotowym, ale również zabezpieczeniem przed ewentualna nieściągalnością należności. Z tego wynika, że faktoring stanowi poważną konkurencje dla kredytów bankowych.

W kategoriach prawniczych jest to stosunek prawny miedzy przedsiębiorcą (faktorantem), który sprzedaje towary lub świadczy usługi w ramach własnej działalności gospodarczej, z odroczonym terminem płatności , a jego klientami (czyli praktycznie dłużnikami).

Faktoring łączy różne elementy umów, np. cesji wierzytelności i umowy zlecenia. Nie można go jednak traktować, jako którejś z tych umów. Przedsiębiorca wykonuje przecież czynności dodatkowe, zupełnie nie mające bezpośredniego powiązania z samą cesją.